Как правильно сохранить и приумножить денежные средства? Какие виды вкладов существуют?

Как выгодно и безопасно вложить деньги? Для того, чтобы знать ответы на эти вопросы и свободно ориентироваться во всем многообразии банковских продуктов, предлагаемых сегодня клиентам, следует вооружиться некоторыми знаниями о наиболее распространенных видах вкладов и их особенностях.

Существуют два основных вида вкладов - срочный, возвращаемый по окончании определенного, регламентируемого договором банковского вклада, срока, и вклад до востребования, позволяющий как внесение дополнительных сумм, так и выдачу их по первому требованию клиента. В свою очередь, каждый из этих видов вкладов может быть представлен несколькими продуктами, отличающиеся друг от друга условиями, сроками, процентной ставкой - сберегательный, накопительный, расчетный, специализированный, металлический, индексируемый депозитный продукт, валютный, мультивалютный и другие. Потенциальный вкладчик должен знать, что каждый из указанных видов вкладов имеет как свои плюсы, так и минусы.

К примеру, срочный вклад удобен тем,что может открываться на любой срок — 3, 6, 9, 12, 24 месяца. Доходность такого вклада будет выше, если: - больше срок вклада;

- больше сумма вклада;

- реже производится начисление процентов.

К недостаткам срочного вклада можно отнести следующее:

- если деньги снимаются со счета раньше определенного договором срока, теряются проценты;

- такой вклад является непополняемым - на счет нельзя вносить дополнительные суммы.

Вклад до востребования представляет собой, по сути, традиционный расчетный счет: он может открываться в любой валюте, является пополняемым, процент по такому вкладу начисляется ежедневно, клиент по первому требованию может снять требуемую сумму с такого вклада в любое время. Пользование таким вкладом чрезвычайно удобно, однако процентная ставка очень низкая и составляет, в большинстве случаев, не более 2%. Приумножить свои накопления, используя данный вид вклада, Вам вряд ли удастся.

Еще один удобный способ вложения денежных средств - пополняемый депозит. Такой счет предусматривает возможность частичного изъятия средств при необходимости. Этот вид вклада является пополняемым, но существуют требования к размеру минимального взноса, срокам пополнения и величине неснижаемого остатка.

В случае использования мультивалютного депозита, клиент получает возможность хранения денежных средств в нескольких валютах. Для такого вклада также существуют требования в отношении неснижаемого остатка.

Индексируемый депозит - это срочный вклад, доходность которого определяется изменением курса валют или фондового индекса. Недостатком такого вида вклада является непредсказуемость дохода, преимуществом - гарантия возврата начальной суммы банком на условиях минимально возможного процента.

Зачастую банк предлагает своим клиентам, уже пользующимися его услугами, специализированные вклады на очень выгодных условиях, но открывать которые могут только определенные категории граждан - пенсионеры (для них открываются социальные пенсионные вклады), студенты, ветераны и т.д.

Металлический вклад - обеспечивает доход за счет изменения стоимости драгоценных металлов на мировых рынках. Вкладчик может покупать у банка и продавать ему слиток драгметалла. Такой вклад может приносить неплохой доход, но если вкладчик пожелает иметь слиток на руках, он должен будет, помимо стоимости собственно слитка, оплатить стоимость его изготовления и налог на добавленную стоимость в размере 18%.